ISSN: 2319-7285
Carin Holroyd
Der Begriff „Finanzinstitut, Bank, Bankgeschäft, Bankunternehmen“ bezieht sich auf ein Finanzinstitut, das Einlagen akzeptiert, Bankdienstleistungen anbietet, verschiedene Kredite vergibt und Privatpersonen und Privatunternehmen grundlegende Finanzprodukte wie Einlagensicherungssysteme (CDs) und Sparkonten anbietet. Eine Geschäftsbank ist der Ort, an dem die meisten Menschen ihre Bankgeschäfte erledigen. Geschäftsbanken verdienen Geld, indem sie Kredite wie Hypotheken, Autokredite, Geschäftskredite und Privatkredite vergeben und daraus Einnahmen erzielen. Verbrauchereinlagen stellen mit dem Cashflow Bargeld bereit, um diese Kredite zu bilden. Geschäftsbanken bieten der Öffentlichkeit grundlegende Finanzdienstleistungen an – sowohl Privatpersonen als auch kleinen bis mittelgroßen Unternehmen. Wie oben erwähnt, umfassen diese Dienstleistungen Giro- und Bankkonten, Kredite und Hypotheken, grundlegende Anlagedienstleistungen wie CDs sowie verschiedene Dienstleistungen wie Bankschließfächer. Banken verdienen Geld durch Verwaltungsgebühren und -kosten. Diese Kosten variieren je nach Produkt, angefangen bei Kontogebühren (monatliche Servicegebühren, Mindestguthabengebühren, Überziehungsgebühren, Gebühren für nicht ausreichende Reserven (NSF)), Bankeinzahlungsgebühren und Verzugsgebühren. Viele Kreditprodukte enthalten auch Gebühren sowie Zinsgebühren. Banken verdienen auch Geld mit Einnahmen, die sie durch das Verleihen von Geld an verschiedene Kunden erzielen. Das Geld, das sie verleihen, stammt von Kundeneinzahlungen. Der Zinssatz, den die Bank auf das Geld zahlt, das sie erhält, ist jedoch niedriger als der Zinssatz, der auf das Geld berechnet wird, das sie verleiht. Beispielsweise kann eine Bank Sparkontokunden einen jährlichen Zinssatz von 0,25 % anbieten, während sie Festgeldkunden 5,75 % Zinssatz pro Jahr berechnet. Geschäftsbanken befinden sich traditionell in Gebäuden, in denen Kunden Schalter und Geldautomaten (ATMs) nutzen, um ihre normalen Bankgeschäfte zu erledigen. Mit dem Aufstieg der Technologie ermöglichen die meisten Banken ihren Kunden jetzt, die meisten der gleichen Dienste online zu erledigen, die sie persönlich erledigen könnten, einschließlich Überweisungen, Einzahlungen und Rechnungszahlungen. Viele Institute sind reine Online-Banken. Da diese Banken keine physischen Standorte haben, können sie ihren Kunden eine größere Auswahl an Produkten und Dienstleistungen zu geringeren Kosten oder gar nicht anbieten. Geschäftsbanken sind ein wichtiger Teil der Wirtschaft. Sie bieten ihren Kunden nicht nur einen wertvollen Service, sondern tragen auch zur Schaffung von Kapital und Liquidität auf dem Markt bei. Dabei nehmen sie Geld, das ihre Kunden für ihre Ersparnisse anlegen, und verleihen es an andere. Geschäftsbanken spielen eine Rolle bei der Kreditvergabe, was zu einem Anstieg von Mobilität, Beschäftigung und Verbraucherausgaben führt und somit die Wirtschaft ankurbelt. Daher werden Geschäftsbanken streng von Zentralbanken kontrolliert.Beispielsweise fordern Zentralbanken von Geschäftsbanken Einlagenanforderungen. Das bedeutet, dass Banken einen bestimmten Betrag ihrer Kundeneinlagen bei der Zentralbank halten müssen, als Puffer für den Fall, dass die Bevölkerung schnell Geld abheben muss.